. Prévenir sa banque lorsque l’on part à l’étranger

Il est préférable de prévenir votre banque de votre départ à l’étranger. Surtout si vous voyagez hors UE. Peu de vous le font et pourtant c’est rapide et ça évite les potentiels problèmes.

Si vous êtes client d’une banque traditionnelle, vous pouvez appeler votre agence pour prévenir votre conseiller.

Sur les banques en ligne, il suffit de vous connecter à votre application bancaire. Il y a une partie dans votre espace client qui vous permet de renseigner les dates de votre voyage.

Chez Boursorama par exemple c’est dans la rubrique “Ma carte bancaire”, “Ma CB à l’étranger”.

Pourquoi prévenir sa banque ?

Prévenir sa banque limite le risque de déclencher une alerte fraude pouvant déboucher sur un blocage temporaire de votre carte bancaire.

Ce blocage peut avoir lieu si vous réalisez des retraits ou paiements importants et répétés à l’étranger et que vous ne donnez pas de réponse au message d’alerte que vous recevez.

. Relever son plafond de carte bancaire avant de partir à l’étranger

Partir à l’étranger, c’est aussi l’occasion de jeter un oeil aux plafonds de votre carte bancaire. Il y a deux types de plafonds pour votre carte : un pour les retraits d’espèces au distributeur, un autre pour les paiements par carte.

Avec les banques en ligne, vous pouvez relever vos plafonds sur l’application mobile ou via PC sur votre compte client. La prise d’effet est immédiate pour la plupart des banques. Et c’est bien pratique.

Pour les banques traditionnelles, il y a encore quelques temps il fallait téléphoner à son conseiller ! Beaucoup plus contraignant.

Aujourd’hui, les banques physiques essayent de proposer le même niveau de service que les banques en ligne (même si c’est pas gagné !). Vous pouvez donc désormais changer votre plafond sur votre application mobile. Ouf !

Pourquoi relever son plafond de carte bancaire ?

Lorsqu’on prépare un voyage à l’étranger, on sort de sa routine financière. Nos dépenses augmentent. Mais pas notre plafond !

Si vous avez engagé des frais important juste avant de partir en voyage (réservation de vols de dernières minutes, achat de valise,…) vous risquez de vous retrouver à l’étranger avec une carte qui ne veut plus payer ! Et là, bonjour les problèmes.

En effet, votre plafond est sur une base de jours glissants. Pour les paiements par carte, votre banque prend en compte les 30 derniers jours. Beaucoup de gens se font piéger. Ils se retrouvent bloqués à l’étranger et doivent appeler leur banque en France suite aux dépenses importantes liées à la préparation de leur voyage. Ayez le réflexe ! Vérifiez votre plafond !

. Vérifier les frais bancaires à l’étranger

Préparer un voyage pour partir à l’étranger c’est aussi l’occasion de comparer votre banque avec les autres banques du marché. Chose que l’on fait rarement en temps normal…mais que l’on devrait faire plus souvent tellement les écarts de prix et de services sont grands !

D’une banque à l’autre les frais à l’étranger varient de manière importante. Ce que vous font payer les banques, ce sont les frais de change. Aussi appelés taux de change. Ces frais correspondent au changement de devise (monnaie du pays ↔ euro).

Voyager à l'étranger : quelle banque choisir ?

Il existe 2 types de frais de change :

  1. les frais variables qui varient en fonction de la somme payée
  2. les frais fixes qui sont une somme fixe et définie qui s’appliquent à chaque opération que vous faites

Tous ces frais de change s’entendent sans prendre en compte les éventuels frais des banques locales du pays visité. Il peut arriver que la banque du distributeur où vous retirez de l’argent prenne une commission. Même si votre banque n’applique pas de frais de retraits, ces frais vous seront prélevés.

Les banques traditionnelles

En général les banques en ligne n’appliquent que des frais variables alors que les banques traditionnelles vous facturent des frais fixes + des frais variables ! Les banques classiques appliquent des frais souvent abusifs et d’un autre temps.

La palme revient au LCL avec des frais de change de 3€+ 2,85% en cas d’un retrait d’espèces à un distributeur de billets dans un pays hors zone Euro. Ces frais montent même à 5.30€ + 3.12% si au lieu d’utiliser un distributeur automatique vous allez retirer votre argent au guichet d’une des banques du pays ! Honteux !

Les banques en lignes

Sans surprise les banques en ligne sont donc moins chers. Elles appliquent toutes des taux situés entre 1,90% et 2% pour les retraits et les paiements en devise étrangères.

C’est notamment le cas de Boursorama. La banque en ligne la plus connue et la plus utilisée en France, avec un taux de 1,94%.
C’est également la banque la moins chère. Pour découvrir ses autres avantages et vous faire parrainer c’est ici. Je vous expliquerai comment gagner jusqu’à 155€ en ouvrant simplement un compte Boursorama.
Boursorama Banque : offre de parrainage - meilleure banque pour voyager ?

. Enregistrer le numéro de téléphone qui sert à faire opposition à votre carte

Les voyages sont les moments où vous êtes le plus vulnérable quant aux vols et escroqueries en tout genre. Le clonage de carte bancaire ne fait pas exception !

C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de noter et d’enregistrer le numéro de téléphone qui sert à faire opposition à votre carte bancaire. En cas de fraude avérée, vous aurez alors à portée de main un contact de votre banque pour bloquer votre carte le plus vite possible.

Si vous utilisez une carte SIM prépayée du pays visité durant votre séjour, attention de ne pas avoir enregistré le contact d’opposition sur votre SIM française auparavant. Auquel cas, le contact n’apparaîtra plus sur votre téléphone.

Un conseil : en + de le noter dans votre téléphone, notez le sur un bout de papier que vous emmenez dans vos affaires.

. Vérifier la date d’expiration de votre carte bancaire

Un voyage ça se prépare. on ne cesse de le répéter. Et c’est souvent les petits détails qu’on a oublié qui nous créent le plus de problème. Partir avec une carte qui va périmer pendant notre voyage en fait partie.

Pensez à jeter un oeil à la date d’expiration de votre carte bancaire. Elle se trouve sur la face avant de votre carte.

Comment se passe un renouvellement de carte en temps normal

Votre carte bancaire expire à la fin du mois indiqué sur sa face. Elle est valide jusqu’au dernier jour calendaire du mois (31 mai pour le mois de mai par exemple).

Votre nouvelle carte bancaire vous est envoyée automatiquement par votre banque en général 15 jours avant la date de fin de validité de celle que vous utilisez actuellement. Le code de carte reste bien sûr inchangé.

Partir en voyage à l'étranger : quelle banque est la moins chère ?

Comment faire renouveler ma carte avant de partir à l’étranger si la date de validité expire pendant mon voyage ?

Vous pouvez déjà vous mettre une alerte sur votre téléphone 1 mois et demi avant par exemple pour ne pas oublier que votre carte va expirer.

Ensuite le mieux reste de contacter votre banque ou de vous rendre en agence pour leur expliquer la situation. Ils pourront peut-être faire en sorte que votre carte vous soit envoyée avant votre départ en vacances.

Sinon il y a deux solutions :

  • vous pouvez souhaiter le renouvellement de votre carte avant l’échéance automatique. Il s’agit alors d’un renouvellement anticipé (hors perte ou vol). Il vous sera facturé.
  • à l’inverse, vous avez le droit de refuser le renouvellement de votre carte bancaire. Un mois avant la date d’expiration maximum, une demande écrite doit être faite pour éviter la réception d’une nouvelle carte et les frais éventuels.

Il y a une autre solution, moins honorable. Si vous avez une assurance contre la perte ou le vol, et que votre assurance couvre les frais d’envoi d’une nouvelle carte. Il suffit de déclarer la perte de votre carte quelques semaines avant le départ. vous recevrez alors une nouvelle carte gratuitement.

. Partir à l’étranger avec deux cartes bancaires différentes

Pour voyager l’esprit plus léger, je vous conseille de vous munir de deux cartes bancaires lors de vos séjours à l’étranger.
Dans le meilleur des cas, ces deux cartes seront de 2 banques différentes ou de deux comptes distincts d’une même banque.

Se prémunir contre les vols

Avec une deuxième carte bancaire, en cas de vol d’une de vos cartes durant votre voyage, vous aurez toujours un moyen de paiement valide sur vous.

Voyager à l'étranger : se prémunir contre les fraudes et les vols de carte bancaire

Pour que ce soit efficace, il faut bien entendu ranger vos cartes dans des endroits différents : une sur vous et une dans la valise par exemple. Ainsi vous réduirez considérablement le risque de vous retrouver sans moyen de paiement.

Les vols lors de voyage concernent rarement l’ensemble de vos affaires. Seul un élément (poche, sac à main, valise,…) est volé ou fouillé dans plus de 80% des cas. Avoir vos 2 cartes bancaires au même endroit augmente donc grandement vos chances de perdre toutes vos cartes en même temps.

Diminuer ses chances de carte bloquée

Posséder deux cartes à l’étranger c’est aussi la garantie de pouvoir payer/retirer de l’argent avec la deuxième carte si on bloque la première. Ou si on atteint son plafond de retraits.
C’est un stress en moins et une garantie en plus.

Et si on a qu’une seule carte à l’étranger…

1/ Ne plus faire l’erreur les prochaines fois

Si vous n’avez qu’une carte lors de votre voyage à l’étranger, pensez à en prendre une deuxième pour la prochaine fois !

Le mieux étant d’ouvrir un compte chez une autre banque que la vôtre.

En plus des nombreux avantages financiers et de services, les banques en ligne permettent d’ouvrir un compte rapidement et surtout GRATUITEMENT !

$$$$ Nous pouvons vous parrainer pour l’ouverture de votre compte ! $$$$

2/ les solutions de secours

  • Si votre carte se bloque à cause d’un dépassement de plafond
    • vous devrez appeler votre agence bancaire ou le service client pour qu’ils débloquent votre carte et augmentent votre plafond. Attention toutefois à la facture de téléphone de l’étranger vers la France !
    • le déblocage devrait se faire rapidement après la prise en charge par votre conseiller ou un opérateur
    • vous pourrez utiliser de nouveau votre carte normalement dans les heures qui suivent
Carte bancaire bloquée à l'étranger : quelles sont les solutions de secours ?
  • Si votre carte doit être bloquée à cause d’un piratage
    • si vous suspectez une fraude en analysant le relevé de votre compte, prévenez votre banque le plus rapidement possible pour qu’elle fasse opposition
    • si des mouvements frauduleux sont suspectés sur votre compte, votre banque peut elle-même prendre contact avec vous et bloquer votre carte bancaire
    • dans la majorité des cas, c’est votre banque qui bloque votre compte et vous prévient qu’un piratage a eu lieu
    • si le piratage est avéré, votre carte bancaire bloquée devient inutilisable
    • s’il vous reste plus de 10 jours à passer à l’étranger, il faudra vous faire envoyer en urgence une nouvelle carte bancaire et le courrier contenant les codes de la nouvelle carte
    • en attendant, vous pouvez bénéficier du cash dépannage proposé par Visa ou MasterCard si vous ne disposez plus de moyen de paiement